„FinCEN“ ir „OCC“ kreipiasi į kriptovaliutą: atsakingos naujovės ir platus ažiotažas

2022 m. gegužės 19 d. Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklo („FinCEN“) Vykdymo ir atitikties skyriaus direktoriaus pavaduotojas Alessio Evangelista kalbėjo „Chainalysis Links“ konferencijoje Niujorke tema „Kriptovaliutų sankirta ir Nacionalinė apsauga.” Asocijuotas direktorius Evangelista pabrėžė „atsakingas naujoves“ kriptovaliutų pramonėje, siekiant apsaugoti vartotojus ir nacionalinio saugumo interesus, taip pat kovoti su elektroniniais nusikaltimais ir kita neteisėta finansine veikla. Asocijuotas direktorius Evangelista taip pat neigė, kad „FinCEN“ vykdymo pastangos yra „gotcha“ įmonė.

Netrukus po direktoriaus pavaduotojo Evangelista kalbos laikinasis valiutos kontrolieriaus pareigas einantis Michael J. Hsu aptarė kriptovaliutų sistemos pažeidžiamumą ir pastarojo meto stabiliųjų monetų nepastovumą, sakydamas DC Blockchain 2022. Apibūdindamas save kaip „kriptovaliutų skeptiką“, H. potencialią kriptovaliutų teikiamų naujovių vertę, tačiau ne kartą apgailestavo dėl „hipedu pagrįstos“ kriptovaliutos ekonomikos ir pabrėžė, kad „ažiotažas nėra nekenksmingas“.

Kartu šios kalbos nepalieka jokių abejonių, kad reguliuotojai itin daug dėmesio skiria skaitmeniniams turtams ir kriptovaliutoms, o ypač vartotojų apsaugai, o ne įprastoms neteisėto finansavimo ir teroristų finansavimo problemoms.

Atsakingos inovacijos

Asocijuotojo direktoriaus Evangelistos kalba buvo paremta temomis, išdėstytomis prezidento Bideno neseniai priimtame vykdomajame įsakyme „Skaitmeninio turto atsakingų inovacijų užtikrinimas“, kuriame apibūdinamas „pirmasis visos vyriausybės požiūris į pavojų ir galimos skaitmeninio turto naudos išnaudojimą. ir jų pagrindinės technologijos“, kuriame išdėstyta nacionalinė skaitmeninio turto politika, apimanti šešis prioritetus: vartotojų ir investuotojų apsaugą; finansinis stabilumas; neteisėti finansai; JAV lyderystė pasaulinėje finansų sistemoje ir ekonomikos konkurencingumas; finansinė įtrauktis; ir atsakingas inovacijas.

Šis paskutinis prioritetas – „atsakingos naujovės“ – buvo pagrindinis direktoriaus pavaduotojos Evangelistos pastabų akcentas. Jis nurodė, kad „FinCEN“ nori paremti atsakingas naujoves, apibrėždamas, kad „finansų institucijos, veikiančios kriptovaliutų erdvėje, turi tokius pačius įsipareigojimus kaip ir visos kitos finansų institucijos užtikrinti, kad jų nauji pasiūlymai galėtų panaudoti naujoves, tuo pačiu apsaugant vartotojus ir mažinant kibernetinį nusikaltimą. , kovoti su neteisėta finansine veikla ir užtikrinti, kad jų platformos nebūtų naudojamos siekiant pakenkti mūsų nacionalinio saugumo interesams.

Asocijuotoji direktorė Evangelista užmezgė ryšį tarp atsakingų inovacijų ir nacionalinio saugumo, nurodydama valstybės veikėjus, tokius kaip Iranas, Rusija ir Venesuela, kurie „viešai pareiškė savo ketinimus naudoti arba kurti skaitmenines valiutas ir (arba) kriptovaliutas neteisėtai veiklai, įskaitant sankcijas. išsisukinėjimą“. Nors jis išreiškė įsitikinimą, kad tokio valstybinio veikėjo, kaip Rusija, didelio masto sankcijų vengimas naudojant kriptovaliutą yra neįgyvendinamas, jis pripažino riziką – kaip pažymėta 2022 m. kovo mėn. FinCEN perspėjime – kad „atskiri asmenys, kuriems taikomos sankcijos, neteisėti veikėjai ir su jais susiję tinklai gali bandyti naudoti [cryptocurrency] ir anonimizuoti įrankiai, skirti išvengti JAV sankcijų ir apsaugoti jų turtą visame pasaulyje.

Asocijuotoji direktorė Evangelista taip pat nurodė galimus kelionių taisyklių sprendimus, geografinio blokavimo galimybes, protokolų, kuriuose įdiegtas klientų deramas patikrinimas ir sankcijos, kūrimą kaip pavyzdžius, kaip „atsakingos naujovės“ vaidina pagrindinį vaidmenį kuriant „atitikties kultūrą“ kriptovaliutų erdvėje. Tačiau jis pridūrė, kad „[t]labai dažnai matome VASP, kurie nori užmegzti verslą su probleminėmis įmonėmis iki OFAC paskyrimo ar baudžiamojo kaltinimo dienos, net kai buvo aiškiai pastebimos raudonos vėliavėlės ir pažeidimo požymiai, į kuriuos jie galėjo ir, be abejonės, turėjo atkreipti dėmesį. seniai“. Nors asocijuotoji direktorė Evangelista aiškiai nenurodė toliau pateikto atvejo, šiose pastabose buvo kalbama apie vykdymo veiksmus prieš kriptovaliutų prekybos platformą BitMEX – 2021 m. sudarytame 100 mln. operacijos turėjo būti pateiktos įtartinos veiklos ataskaitos, tačiau nebuvo. Priešingai, „[w]hen tiesiai paklausė, ar BitMEX vykdė kokių nors sandorių stebėjimą arba ataskaitų teikimą, kad nustatytų galimą teroristų finansavimą arba praneštų apie jį, vienas iš įkūrėjų ir generalinis direktorius pareiškė tik „vykdyti, jei bus įspėta apie ką nors iš įstatymo, mes padėsime“.

Galbūt siekdamas pritraukti privataus sektoriaus auditoriją, asocijuotas direktorius Evangelista taip pat atkreipė dėmesį į tai, ką jis apibūdino kaip „klaidingą supratimą“, kad blokų grandinės ir skaitmeninio turto pramonė ir vyriausybė nesutaria, teigdamas, kad FinCEN reglamentuoja daugiausia dėmesio skirdama naujovių skatinimui. Nusikaltimų, piktnaudžiavimo ir rizikos mažinimas. Asocijuotas direktorius Evangelista baigė šią temą, pabrėždamas, kad FinCEN vykdymo pastangos nėra „gotcha“ įmonė; Pasak asocijuoto direktoriaus Evangelista, FinCEN teikia pirmenybę atvejams, kai nustato reikšmingus neatitikimus ir grėsmes JAV finansų sistemai, kai sąmoningai nepaisoma reguliavimo reikalavimų, o ne atvejams, susijusiems su nedideliais klaidomis. Šiuo atžvilgiu direktoriaus pavaduotoja Evangelista teigė, kad „FinCEN“ veiksmai – bylos prieš bankus, taip pat kriptovaliutų biržas ar administratorius – kalba patys už save.

Crypto Hype ir banko sauga ir patikimumas

2022 m. gegužės 24 d. laikinasis valiutos kontrolieriaus pareigas einantis Michael J. Hsu 2022 m. DC Blockchain Summit pastabose aptarė kriptovaliutų sistemos pažeidžiamumą ir pastarojo meto nestabilumą su stabiliomis monetomis. valiutos kontrolierius („OCC“) kriptovaliutai, siekiant užtikrinti federalinės bankininkystės sistemos saugumą ir patikimumą. Apibūdindamas save kaip „kriptovaliutų skeptiką“ ir ne kartą perspėdamas „dėl kriptovaliutų ekonomikos priklausomybės nuo ažiotažo“, laikinai einantis kontrolieriaus pareigas Hsu siekė atlikti tris „aukšto lygio stebėjimus“.

Pirma, „pastarųjų kelių pastarųjų mėnesių įvykiai atskleidė gilius kriptovaliutų sistemos pažeidžiamumus“. Konkrečiai, laikinai einantis kontrolieriaus pareigas Hsu teigė, kad:

  • Kriptografija yra labai suskaidyta ir linkusi įsilaužti.
  • Užkrėtimo rizika yra reali.
  • Saugos ir nuosavybės teisės yra nepakankamai išvystytos atsižvelgiant į pramonės dydį, apimtį ir ambicijas.

Antra, laikinai einantis kontrolieriaus pareigas Hsu išaukštino „atsargų ir atsargų“ OCC požiūrį į bankus, siekiančius užsiimti kriptovaliuta. Nepaisant didelio kriptovaliutų nepastovumo, šis nepastovumas neužkrėtė tradicinės bankininkystės ir finansų, kurie išlieka ekonomikos stiprybės šaltiniu. Laikinasis kontrolieriaus pareigas einantis Hsu pasinaudojo OCC aiškinamuoju raštu 1179, kuriame „nacionaliniams bankams primenama, kad užsiimti kriptovaliuta veikla, kuri buvo aptarta ankstesniuose aiškinamuosiuose laiškuose, leidžiama tik tada, kai bankai turi kontrolės priemones, kad tai būtų daroma saugiai ir patikimai. Tai apima taikomų vartotojų apsaugos įstatymų laikymąsi, siekiant užtikrinti, kad su klientais būtų elgiamasi sąžiningai.

Trečia, grįždamas prie temos, kad „kriptovaliutų ekonomika, regis, yra pagrįsta ažiotažu“, laikinai einantis kontrolieriaus pareigas Hsu iš dalies pareiškė, kad „ažiotažas ir su jais susiję pažeidžiamumai . . . kriptovaliutų erdvę padaryti labai pavojingą kuklių lėšų investuotojams. Nepaisant to, vis dar yra „tikras potencialas teigiamiems ir transformuojantiems pokyčiams naudojant skaitmeninį turtą“, o jis asmeniškai „pamatė jo potencialą ir kodėl aplink jį tvyro jaudulys“. Jis paragino, kad pastaruoju metu smarkiai smukęs kriptovaliutų vertė turėtų būti pavojaus signalas ir galimybė pramonei „perkalibruoti“.

Leave a Comment